银行对账

导入银行对账单，AI 自动识别交易，把银行流水和账单/收入/报销等单据智能匹配起来，再用对账报告核对账目是否一致。

快速上手

银行对账围绕三个概念展开：

• 银行对账单：银行出具的一段时间内的交易汇总，包含期初余额、期末余额等信息
• 交易记录：对账单里的每一笔银行交易，包含金额、日期、收付款方、描述等
• 对账匹配：把银行交易和系统里的账单付款、收入收款等关联起来，确认资金流向一致。每笔交易都有一个对账展示状态（Pending / Awaiting Details / AI Matching / Reconciled），下文「状态速查」有详细说明

最短操作路径：

1. 上传银行对账单：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 上传 页面，选择 PDF 或 CSV 文件，也可以连接第三方银行平台自动同步交易
2. 等 AI 自动识别：PDF 上传后系统自动跑识别流程，把交易数据（日期、金额、收付款方等）提取出来；CSV 文件需要您手动映射列字段
3. 对账匹配：进入对账匹配 Tab，AI 会自动跑一轮匹配，您也可以随时点击「AI 匹配」按钮手动启动。匹配上的交易展示为 Reconciled，没匹配上的可以手动匹配
4. 核对差异：左侧菜单 → 报表 → 银行对账报告，比对系统余额与银行余额，查看还有哪些没对上

AI 识别 PDF 会消耗识别配额（按页数计费，单页免费），上传前请确认组织还有剩余额度。

重要提醒：银行对账单识别完成后，不会自动帮您做智能匹配。请到对账匹配 Tab 手动点击「AI 匹配」按钮，或者只要进入这个 Tab，前端也会自动帮您跑一轮。

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功能详细说明

记账人员操作

上传银行对账单

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 上传 页面

上传页顶部有「单个上传」和「批量上传与拆分」两种模式可以切换，系统会记住您上次的选择，下次进入默认沿用。两种模式适用场景不同，请对照下表选择：

单个上传（Single）

选择 PDF 或 CSV 文件后，两种格式走不同的流程：

选中 PDF 文件后，系统会自动帮您跑一遍预处理识别，把「是否信用卡」「是否含余额」「账户」「期初余额」「期末余额」这些填写项先预填好，表单区域这时会显示加载中。预填的内容您都可以手动修改，确认无误后再提交才会进入正式识别；如果预处理没成功，表单会静默切回手动填写，不影响您继续上传。

PDF 上传选项表单：

CSV 列映射：

还需要填写：关联的银行账户（下拉展示账户号，底部有「+ 新增账户」快捷入口）、期初余额、期末余额、日期格式（默认 yyyy-MM-dd）、首行是否为表头。系统会尝试根据列名自动匹配（如 "date" → 日期、"amount" → 金额），您只需要确认或微调。

批量上传与拆分（Batch）

一次选择多个 PDF 文件后，需要给每份文件配置「页范围 + 账户」分段，帮系统知道每几页对应哪个账户：

账户下拉同样展示账户号，但这里每个分段都展示全部账户，不按银行/信用卡类型过滤（这点和单个上传不同）。

点击提交后，系统会先校验所有文件的分段是否合法，然后显示加载中，按您配置的规则切割文件、逐个并发上传，最后一次性提交所有子文件发起识别，完成后跳转回对账单列表。如果个别子文件上传失败，不会影响其他文件继续处理；如果提交识别失败，页面会明确提示是部分失败还是全部失败，不会有数据不知不觉丢失的情况。

批量模式对余额要求更严格：批量上传要求文档里每一笔交易都带有交易后余额，缺少余额的文档会处理失败，请提前确认导出的 PDF 包含逐笔余额。

其他上传方式：

同一文件重复上传时，系统会通过文件指纹自动检测并标记为「文件重复」；如果是不同文件但解析后内容重复，则标记为「内容重复」。

AI 自动识别流程

PDF 上传后自动进入五阶段处理：

1. 准备：文件预处理、指纹去重
2. 识别：自动识别对账单内容，校验文件类型
3. 解析：提取交易数据（金额、日期、描述、收付款方等），多账户对账单自动拆分为多份子对账单；同时把识别到的银行账号与组织内已有账户做匹配
4. 对账：余额核对与去重，把交易的收付款方名称与系统内供应商进行匹配
5. 终结：确定最终解析状态，按页数计费

处理完成后，交易记录就可以查看和对账了。失败时可以点击「重试」重新处理（有次数限制，重试会清除已解析的交易记录）。

解析阶段只要有一页或一批识别失败，整张对账单就会标记为失败，系统不会留下"半成品"数据，需要您重新上传。

汇总类对账单

如果您上传的是 Stripe、PayPal 等平台的月度汇总对账单，系统同样可以识别。这类对账单不按笔列出交易，而是按类别展示汇总金额（如「账户活动」「手续费」「银行打款」等）。

识别时系统把每个分类行当作一笔交易，交易日期统一使用对账单期间的开始日期；各子项的合计行会被自动跳过，不会重复计入。因为汇总类对账单不提供逐笔余额，所以交易不会显示交易后余额。

管理交易记录

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 交易 Tab

对账单识别成功后，交易列表就能看到所有交易。

被标记为「隐藏」的交易不计入未对账数量、不参与查重/连续性检查，也不会进入「仅未对账」导出范围。但在对账单详情页仍会回显，保证整单余额校验完整。

交易标签

入口：

• 左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 交易 Tab → 「Tag」列（位于日期列之后）
• 左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 对账匹配 Tab → 「Tag」列

交易记录支持加标签，方便您按自定义类别归类和筛选。两个 Tab 都可以直接在标签列打标签，也可以按标签筛选。

• 添加标签：点击「Tag」列区域，从已有标签里选择，或输入新名称创建（单笔逐行操作，暂不支持批量）
• 移除标签：点击已绑定标签上的删除按钮
• 按标签筛选：在筛选条件里按标签查找交易

标签是组织级共享资源，所有成员共用一套标签体系，名称在组织内唯一（不区分大小写）。

对账匹配

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 对账匹配 Tab

对账匹配是把银行交易和系统里付款/发票记录关联起来的核心操作。每笔交易都会展示一个对账展示状态（Pending / Awaiting Details / AI Matching / Reconciled，详见下文「状态速查」）。系统提供多种匹配方式：

1. AI 自动匹配

进入对账匹配 Tab 时，前端会自动启动一次 AI 匹配任务，处理中的交易会展示为 AI Matching。您也可以随时点击顶部「AI 匹配」按钮手动启动。

重要提醒：银行对账单识别完成后不会自动触发 AI 匹配，需要您手动发起或进入这个 Tab 时自动触发。

AI 匹配是后台处理，页面会每隔几秒自动查一次进度，完成后自动刷新结果。

多候选与置信度：每笔交易系统最多给出 3 个候选方案，按以下置信度展示：

一对多组合匹配：单笔票据匹配不上时，系统会尝试用多张未付清票据的金额组合起来匹配这笔交易，最多返回 2 组组合方案。组合候选和单笔候选会一起展示，由您选择确认。

多笔付款组合：交易已识别出商户时，系统还会在该商户名下的多笔未付清付款里寻找组合方案。

SOA 撮合：对于支出类银行流水，系统还会参考已经对账完成的供应商对账单（SOA），尝试把一笔大金额银行交易一次性撮合到该对账单名下的多张账单和付款。

没找到匹配的交易会展示为 Awaiting Details，页面会提示「未找到匹配，可上传收据 / 手动匹配，或重新运行 AI 匹配」，附带两个可点击的操作入口。

2. 批量确认 AI 匹配

入口：对账匹配 Tab → 顶部「审核 AI 匹配」按钮

当列表里有多笔「AI 已匹配但您还没确认」的交易时，用这个功能能提高效率：

1. 点击「审核 AI 匹配」进入批量模式，系统自动选中所有"AI 已匹配但未确认"的交易（可以手动取消勾选）
2. 点击底部「确认选中」提交
3. 系统对每笔做检查，以下五种情况会被跳过，并在弹窗里列出来，由您决定是否继续：
   • 单据缺类型
   • 单据缺分类（Category）
   • 单据缺追踪分类（Tracking）
   • 金额和 AI 建议对不上
   • 关联记录还没加载完成
4. 通过检查的交易转为 Reconciled，跳过的项目留在列表里供您手动处理

切换银行账户、改筛选/排序/搜索、翻页都会自动退出批量模式。批量确认和「对账任务」分享模式互斥，不能同时开启。

3. 手动匹配

AI 没匹配上的交易，您可以自己动手匹配：

1. 在对账匹配 Tab 中选择要匹配的交易
2. 查看系统推荐的候选列表，或自行搜索
3. 选择一个或多个目标进行匹配

可匹配的目标类型：

候选付款列表只显示来源账户为银行或信用卡的付款；现金、其他流动资产等账户类型的付款不会出现在候选里。这条规则同样作用于 AI 匹配和组合对账。

只有已完成识别的账单和收入记录可以用于对账。如果记录还在处理中、被标记为重复或需要修正，请先处理完这一步。

确认对账时，所选记录的金额合计必须和银行交易金额完全相等。页面会搜索金额相近的候选给您选，但最终确认要求金额精确匹配。

如果金额有差异，可以添加调整项补平差额。候选列表默认显示交易日期前一年到次日范围内的记录，您可以手动调整范围或清空查看全部。手动对账弹窗右上角有「复制链接」按钮，可以把这笔交易的对账链接分享给同事协作。

已对账交易自动隐藏 AI 建议入口：交易只要通过 AI 匹配、手动匹配或银行规则匹配任一方式完成对账（展示为 Reconciled），行级的 AI 建议展开入口就会自动隐藏，已经展开的建议面板也会自动收起，避免在已对账交易上误操作过时的建议。如果要重新匹配，请先点「取消对账」。

调整项的税额编辑（新功能）：添加调整项时，除了税率、税码，现在还支持手动填写税额，覆盖按税率自动算出的结果。净额的计算方式统一为「净额 = 总额 - 税额」，此前净额和税额各自独立四舍五入导致两者之和可能和对账金额差 0.01 的问题已经修复。这个规则在手动匹配弹窗、批量选择表、银行规则生成的调整项这三个地方都是一致的。

调整项的查看与编辑：

• 新增调整项时需填写交易类型、分类、日期等信息
• 已关联到对账的调整项打开详情时，除「追踪分类」外，其他填写项（交易类型、分类、联系人、日期、税项、备注等）一律以纯文本只读展示，不可再修改
• 「追踪分类」即使在已对账后仍可继续编辑，方便您补充维度归类

在 AI 建议展开区直接编辑调整项时的检查规则：

没通过检查时页面会弹错并拦截保存，防止留下信息不全的调整项。

分类快速新增与最近使用（新功能）：添加调整项和快速创建条目共用同一个「分类」下拉框，下拉框顶部有「添加其他」快捷入口，点击后可以直接手动填写自定义分类名称（仅在组织未启用科目强制校验时显示）。提交成功的自定义分类会按组织缓存为"最近使用"，下次打开下拉框时会显示在列表末尾，可以直接点选复用，也可以单独删除某条缓存记录。缓存是组织级共享的（同组织不同人共用），不会跨设备或浏览器同步。

4. 银行规则匹配

预定义匹配规则，系统会按规则自动分类和匹配交易。

创建规则时需要设置：

• 交易方向：支出或收入
• 匹配条件：基于联系人、描述、账户、金额等字段，支持等于、包含、大于、小于等操作符，多个条件可以选"全部满足"或"任一满足"
• 生成交易：匹配后自动设置的科目、描述、税项等
• 应用范围：仅未匹配交易，或所有交易

规则按创建时间顺序执行，先创建的优先匹配。规则删除是永久删除，不可恢复。

5. 转账匹配

把同一组织内两个银行账户之间的对应交易配成一对。选择一笔交易后，搜索另一个账户中的对应交易进行关联，可以选填银行手续费金额和目标账户。转账匹配不受银行分类校验影响。

6. Stripe 自动对账

连接了 Stripe 的银行账户，系统会自动把 Stripe 收款交易与银行流水匹配。金额差异在 0.05 以内自动匹配成功，差额计入汇率差异调整项。只处理收款类交易，退款、提现、转账等其他类型会被跳过。

7. 按商户对账

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 联系人对账 Tab

选一个商户和日期范围，左侧展示该商户相关发票，右侧展示银行经营性交易，方便您逐笔对比和匹配。日期范围支持快捷选项：上月、本月、去年、今年、自定义。

匹配优先级

不同匹配方式之间有明确的优先级关系，高优先级的结果不会被低优先级覆盖：

手动匹配不受此优先级限制，您的操作始终生效。

取消对账

已对账的交易可以取消对账，取消后交易会回到可以重新匹配的状态。

取消对账只解除本次对账关联，不会清空交易已经识别出的商户。商户识别是对交易对手方的长期结果，与对账状态相互独立；保留商户信息有助于下次发起 AI 匹配时继续命中商户识别和"同商户多笔付款组合匹配"等能力。

对账任务

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 对账匹配 Tab → 「对账任务」按钮

使用场景：组织内记账协作——发起人挑选一批待对账交易打包成一个任务，把链接发给组织内另一位同事继续处理，并在评论里精确指出讨论的是哪一笔交易。

需要填写的信息：

分享页（/protected/share/reconcile-task/{id}）：

• 谁能打开：只有登录账号且属于任务所在组织的成员才能打开，不是匿名公开链接，外部人员无法访问
• 页面内容：和对账匹配 Tab 布局相同，但只显示任务范围内的交易
• 可以做什么：接收任务的同事可以做和主对账页一样的操作——手动匹配、确认 AI 建议、应用银行规则、直接添加调整项、写评论；没有单独的"批准/驳回"按钮
• 金额一致：打开分享页会预先拉取账户币种和当日汇率，保证金额、合计和主对账页一致

任务管理弹窗：列出所有已创建的任务，支持打开链接、复制链接、启用/禁用、删除、按创建人和时间筛选分页。

评论中的交易引用：任务的评论输入框支持插入「交易引用卡片」——一种指向具体某笔交易的结构化引用。同事在评论里想讨论某笔交易时直接引用即可，避免文字描述造成歧义。引用卡片会持续展示所指交易的最新信息，无法获取最新信息时回退到发起引用时的快照。

查重与连续性检查

对账单处理完成后，系统会自动对交易记录进行检查：

• 重复检查：检测相邻的同金额交易，如果合并后余额和前后笔匹配，自动合并重复交易
• 连续性检查：逐笔校验余额连续性，标记余额不连续的交易

检测到余额间隔时，您可以添加补充交易填补间隔。

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审核与会计人员操作

查看对账报告

入口：左侧菜单 → 报表 → 银行对账报告

对账报告把系统内账面余额（总分类账中银行科目）和银行对账单实际余额进行比对，帮助您核实账目一致性。

操作流程：

1. 选择报告期间（支持按财年、季度等快捷选择）
2. 选择账户分类（银行账户或信用卡）
3. 点击「生成」按钮生成报告

报告内容：

导出报告：报告支持导出为 Excel 和 PDF 两种格式。

数据导出

单个对账单导出：

批量数据导出：

通过批量导出弹窗支持多账户选择，每个账户可以独立选择导出类型和日期范围（按交易日期过滤）。可选导出范围：全部交易、仅已对账、仅未对账。导出为异步执行，完成后可以下载。

「仅未对账」的口径说明：导出未对账交易时，以下两类会被自动排除，和对账匹配 Tab 显示的未对账数字保持一致：

• 被标记为「隐藏」的交易
• 处于"重复上传占位"状态的对账单下的所有交易

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管理员操作

银行账户管理

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 左侧账户树

账户树展示组织下的所有银行账户，包括自建账户和第三方连接账户。

手动添加账户：在账户管理的「添加」下拉菜单中选择「手动添加」，填写账户信息。

新增/编辑账户时，「科目分类」可选范围包括银行类型和信用卡类型的科目；已被其他账户占用的科目会置灰不可选。表单内提供「新增科目」快捷入口，可以直接创建银行或信用卡类型科目并立即用于本账户。

连接第三方银行平台：

Plaid 和 Finverse 根据组织所在地区二选一显示；Airwallex 和 Stripe 始终可用。

账户信息面板：对账匹配 Tab 右上角有「账户信息」下拉面板，可以查看和编辑账户名称、科目分类、币种。连接账户还可以查看上次同步时间、下次同步时间，并支持「立即同步」和「取消连接」操作。

来自第三方平台同步的对账单不可编辑、不可删除、不可重试。

重试与重新识别

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 处理失败的对账单 → 「重试」按钮（同步账户不显示重试按钮）

对账单解析失败或未识别时，可以点击「重试」按钮重新处理。请注意：

• 重试有次数限制，用完后无法再重试
• 重试会清除该对账单下所有已解析的交易记录，不可恢复
• 来自第三方平台同步的对账单不支持重试
• 如果对账单下存在已挂付款或已对账的交易，禁止重新识别：系统会提示「对账单包含已对账交易，请检查后重试」，需要先取消对账才能重新识别

删除对账单

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 对账单列表

同步账户的对账单不显示删除按钮；包含已匹配交易的对账单也不可删除，需要先取消对账。

列表筛选

• 对账单列表筛选：支持按银行账户（左侧账户树选择）、创建时间、解析状态筛选，按创建时间降序排列
• 交易列表筛选：支持按日期范围、交易类型（收入/支出）筛选；对账匹配 Tab 额外支持关键词搜索和"隐藏已对账"

对账匹配 Tab 名称旁会显示未对账交易数量，被标记为「隐藏」的交易不计入这个数字。

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状态速查

AI 识别状态（对账单解析状态）

对账展示状态

对账匹配 Tab 中每笔交易会展示以下 4 种状态之一：

这 4 种展示状态和之前的对账状态记录不是同一套东西：初始和 AI 未匹配这两种情况，会按 AI 处理进度进一步细分为 Pending 或 Awaiting Details；AI 匹配成功和人工匹配成功，统一展示为 Reconciled。取消对账后，交易会恢复到可以重新匹配的状态，重新展示为 Pending 或 Awaiting Details。

检查状态

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典型场景

记账人员

月末对账要怎么走完整流程？

1. 从银行下载当月对账单（PDF 或 CSV），到上传页面上传
2. 等 AI 处理完成（PDF），或者完成列映射（CSV）
3. 进入对账匹配 Tab，点击「AI 匹配」按钮启动（或者直接由页面自动帮您触发）
4. 查看匹配结果：强匹配可以一键确认；中低置信度的候选请先核对再确认；展示为 Awaiting Details 的交易手动匹配
5. 用「审核 AI 匹配」批量确认通过的项，提高效率
6. 到银行对账报告查看对账差异是否为零
7. 如果有差异，排查未对账项目并处理

一次要上传好几个月的 PDF 对账单，还有的文件里混了两个账户的交易，怎么办？

用上传页顶部的「批量上传与拆分」模式：一次选中所有 PDF 文件，对混了多个账户的文件，按页范围给每一段配置对应账户；没有混账户的文件不用配置，整份直接提交。注意批量模式要求每笔交易都带交易后余额，导出 PDF 时记得选择含逐笔余额的版本。

AI 匹配结果不对怎么办？

1. 在对账匹配 Tab 找到该交易，点击「取消对账」
2. 交易恢复到可以重新匹配的状态
3. 重新手动匹配到正确的付款或发票记录

如果某类交易经常被 AI 匹配错，可以创建一条银行规则预定义匹配条件和结果，银行规则的优先级高于 AI 匹配。

多笔小票要合并匹配一笔银行流水

比如一笔银行扣款同时清偿了同一供应商的两张账单。AI 匹配会自动尝试组合方案（最多 2 组）。如果这个供应商已经做过 SOA 对账（且这张 SOA 名下的所有付款都还没对账），系统还会按这张 SOA 的整单金额尝试一次性撮合。

如果自动撮合没命中，您也可以在手动匹配弹窗里同时选中两张账单，系统会校验金额合计是否和银行交易金额精确相等。

调整项算出来的税额和单据总额差了几分钱怎么办？

添加调整项时可以直接手动填写税额，覆盖按税率自动算出的结果；净额固定按「总额 - 税额」计算，不会再出现四舍五入导致的几分钱误差。

分类下拉里没有我想要的分类

在添加调整项或快速创建条目时，分类下拉框顶部有「添加其他」入口，点击后手动填写分类名称即可提交。提交成功后这个分类会被记住，下次打开下拉框可以在"最近使用"里直接选。

上传的流水和已有交易重复了

系统有两层去重：

• 文件级去重：上传时通过文件指纹检测，完全相同的文件标记为「文件重复」
• 内容级去重：解析后对比内容，相同内容标记为「内容重复」

对账单内部存在重复交易时，系统处理时会自动检测相邻同金额交易并尝试合并。您也可以在检查状态中查看标记为「重复」的交易，手动删除多余记录。

处理失败了怎么办？

对账单解析失败或未识别时，可以点击「重试」重新处理。注意重试有次数限制，且会清除所有已解析的交易记录（不可恢复）。第三方同步对账单不支持重试。如果对账单下已经有已对账或已挂付款的交易，需要先取消对账才能重新识别。

多币种场景

当银行账户币种和公司基础货币不同时，对账 Tab 会自动获取汇率进行换算，同时显示换算后金额和原始金额。AI 匹配也会先按交易日期汇率把金额换算到组织币种再做容差比较。

审核与会计人员

对账差异不为零怎么排查？

先看报告里的「未对账付款」「未对账收款」「未对账银行流水」三部分分别是什么内容——这些就是系统和银行没对上的地方。到对账匹配 Tab 处理这些未对账交易（手动匹配或调整），处理完成后重新生成报告，差异应归零。

管理员

连接的银行账户为什么没有科目分类可选？

新增/编辑银行账户时，科目分类下拉只展示银行和信用卡类型的科目，且已被别的账户占用的会置灰。如果没有合适的科目，可以在同一个表单里用「新增科目」快捷入口直接创建一个。

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如有其他问题，请联系客服团队。