银行流水

管理银行对账单导入、交易记录识别、交易匹配对账和对账报告的完整流程。

快速上手

银行流水模块围绕三个核心概念：

• 银行对账单：银行出具的一段时间内的交易汇总，包含期初余额、期末余额等信息
• 交易记录：对账单中的每一笔银行交易，包含金额、日期、收付款方、描述等
• 对账匹配：将银行交易与系统内的账单付款、收入收款等记录进行关联，确认资金流向一致

最短操作路径：

1. 上传银行对账单：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 上传按钮，选择 PDF 或 CSV 文件上传
2. AI 自动识别：PDF 文件上传后，系统自动进入 AI 识别流程，提取交易数据（日期、金额、收付款方等）。CSV 文件需手动映射列字段
3. 交易匹配：进入对账匹配 Tab，系统自动触发 AI 匹配，将银行交易关联到系统内的付款或发票记录。也可以手动匹配
4. 查看对账报告：左侧菜单 → 报表 → 银行对账报告，比较系统余额与银行余额，查看未对账项目和对账差异

AI 识别 PDF 文件需要消耗识别配额（按页数计费，单页免费），请确认公司还有剩余额度。

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功能详细说明

日常操作

上传银行对账单

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 「上传」按钮

系统支持两种文件格式，处理流程不同：

PDF 上传：

上传 PDF 文件后，需要填写一个选项表单：

填写后系统自动进入五阶段 AI 处理流程（准备 → 识别 → 解析 → 对账 → 终结），全程自动完成，无需人工干预。

CSV 上传：

上传 CSV 文件后进入列映射步骤，需要您将 CSV 的列对应到系统字段：

还需填写：关联的银行账户、期初余额、期末余额、日期格式。系统会尝试自动匹配列名（如 "date" 匹配日期、"amount" 匹配金额），您只需确认或调整即可。

其他上传方式：

同一文件重复上传时，系统会通过文件指纹自动检测并标记为"文件重复"。

AI 识别流程

PDF 文件上传后自动进入五阶段处理：

1. 准备：文件预处理、计算指纹去重
2. 识别：AI 自动识别对账单内容，验证文件类型
3. 解析：提取交易数据（金额、日期、描述、收付款方等），多账户对账单自动拆分为多个子对账单。AI 会将识别出的银行账户号与组织内已有账户进行匹配
4. 对账：余额核对与去重、联系人匹配（将交易收付款方名称与系统内已有供应商进行匹配）、触发自动匹配
5. 终结：确定最终解析状态，按页数计费

处理完成后，交易记录即可供查看和对账。处理失败时可点击「重试」重新处理（有次数限制，且重试会清除已解析的交易记录）。

汇总类对账单

如果您上传的是 Stripe、PayPal 等平台出具的月度汇总对账单，系统同样可以识别。这类对账单不像普通银行流水那样逐笔列出交易，而是按类别展示汇总金额（例如「账户活动」「手续费」「银行打款」等）。

识别时，系统会把每个分类行当作一笔交易来处理，交易日期统一使用对账单期间的开始日期。对账单中的汇总合计行（各子项加总的那一行）会被自动跳过，不会重复计入。期初余额和期末余额从对账单头部信息中提取。由于汇总类对账单不提供逐笔余额，所以每笔交易不会显示交易后余额。

管理交易记录

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 交易列表 Tab

对账单解析成功后，可以在交易列表中查看所有交易记录。

查看交易：选择银行账户后，查看该账户下的所有交易。支持按日期、交易类型（收入/支出）筛选，以及关键词搜索。

手动创建交易：在交易列表 Tab 点击「新增交易」，填写金额、日期、收款方、描述等信息。也可以在已有记录的上下文菜单中选择「在上方插入」或「在下方插入」。

修改交易：点击交易进入详情页，修改交易信息。

删除交易：在列表或详情页选择要删除的交易。支持批量删除。已匹配的交易不可删除，需先取消匹配。

批量分配收付款方：在交易列表中选择多笔交易，批量关联到同一个联系人/商户。

隐藏交易：工具栏提供「隐藏交易」按钮，可查看和管理已隐藏的交易，支持恢复操作。

交易标签

入口：

• 左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 交易列表 Tab → Tag 列（位于日期列之后）
• 左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 对账匹配 Tab → Tag 列

交易记录支持添加标签，方便您按自定义类别对交易进行分类和筛选。交易列表和对账匹配 Tab 都可以直接在标签列打标签和按标签筛选。

• 添加标签：点击交易的 Tag 列区域，从已有标签中选择，或输入新名称创建标签（单笔逐行操作，暂不支持批量）
• 移除标签：点击已绑定标签上的删除按钮
• 按标签筛选：在交易列表或对账匹配 Tab 通过筛选条件按标签查找交易

标签是组织级共享资源，所有成员都可以使用同一套标签。标签名称在组织内唯一，不区分大小写。

交易匹配

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 对账匹配 Tab

交易匹配是将银行交易与系统内的付款/发票记录进行关联的核心操作。系统提供以下几种匹配方式：

1. AI 自动匹配

进入对账匹配 Tab 时，系统会自动触发 AI 匹配任务。您也可以手动点击「AI 匹配」按钮启动。AI 会分析银行交易并推荐匹配的付款或发票记录。

AI 匹配完成后会展示交易分析结论，帮助您了解交易性质（如可能为收入、支出、内部转账、手续费、贷款相关等）。

AI 匹配找不到候选时，如果组织开启了组合对账功能，系统会尝试将多笔发票金额组合来匹配一笔银行交易。

2. 手动匹配

对于 AI 未能匹配的交易，您可以手动操作：

1. 在对账匹配 Tab 中选择要匹配的交易
2. 查看系统推荐的匹配候选列表，或手动搜索
3. 选择一个或多个目标进行匹配

可匹配的目标类型包括：

候选付款列表会按付款的来源账户类型进行过滤，仅显示来源账户为银行账户或信用卡的付款记录。来自现金、其他流动资产等账户类型的付款不会出现在候选列表中。此过滤逻辑适用于手动匹配、AI 匹配和组合对账。

只有已确认的账单和收入记录可以用于对账匹配。如果记录仍在处理中、被标记为重复或需要修正，请先处理完成后再进行对账。

确认对账时，所选记录的金额合计必须与银行交易金额完全一致。页面会搜索金额相近的候选记录供您选择，但最终确认时要求金额精确匹配。

匹配时如果金额有差异，可以添加调整项来补平差额。候选列表默认显示交易日期前一年至次日范围内的记录，您也可以手动调整日期范围或清空查看全部候选项。手动对账弹窗右上角提供「复制链接」按钮，可将特定交易的对账链接分享给其他同事协作处理。

调整项（Adjustment）详情查看与编辑

• 新建调整项时需填写交易类型、分类、日期等信息。
• 已关联到对账的调整项打开详情时，除「追踪分类」外的字段（交易类型、分类、联系人、日期、税项、备注等）以纯文本形式只读展示，不可再次修改；这样做是为了保护已对账记录的审计完整性。
• 「追踪分类」在已对账后仍可继续编辑，方便您在对账完成后补充维度归类。

在 AI Match 展开区直接编辑调整项时的检查规则

在对账匹配 Tab 的 AI Match 展开区内直接确认一个调整项时，系统会按以下规则检查：

未通过检查时页面会弹出错误提示并拦截保存，防止留下信息残缺的调整项。

对账分享任务

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 对账匹配 Tab → 「分享任务」按钮

使用场景：组织内记账协作 —— 发起人挑选一批待对账交易打包成一个分享任务，把链接发给组织内另一位同事继续处理，并在评论里精确指出要讨论的是哪一笔交易。

任务内容：

分享页（/protected/share/reconcile-task/{id}）：

• 谁能打开：只有登录账号且属于任务所在组织的成员才能打开。这不是匿名公开链接，外部人员无法访问。
• 页面内容：与对账匹配 Tab 相同的展示形式，但只显示任务范围内的交易，其他交易不会出现。
• 可做什么：接收任务的同事可以在分享页里完成和主对账页一样的操作 —— 手动匹配、确认 AI 建议、应用银行规则、直接添加调整项、写评论。没有单独的"批准/驳回"按钮。
• 金额一致：打开分享页时会预先拉取账户币种和当日汇率，保证您看到的金额、AI Match 合计与主对账页完全一致。

任务管理弹窗：

在对账匹配 Tab 点击「分享任务」按钮后，会弹出任务列表弹窗，列出所有已创建的分享任务，并支持以下操作：

评论中的交易引用

对账分享任务的评论输入框支持插入「交易引用卡片」 —— 这是一种指向某一笔具体交易的结构化引用。同事在评论中想讨论某笔交易时，可以直接引用，避免用文字描述造成歧义。引用卡片会随评论保存，并持续显示所指交易的最新信息；如果无法获取最新信息，会回退到发起引用时的快照。

3. 银行规则匹配

预定义匹配规则，系统自动根据条件分类和匹配交易。

创建规则时需设置：

• 交易方向：支出或收入
• 匹配条件：基于联系人、描述、账户、金额等字段，支持等于、包含等操作符。多个条件可选择"全部满足"或"任一满足"
• 生成交易：匹配后自动设置的科目、描述、税项等信息
• 应用范围：仅未匹配交易，或所有交易

规则按创建时间顺序执行，先创建的优先匹配。

4. 转账匹配

将同一组织内两个银行账户之间的对应交易配对。选择一笔交易后，搜索另一个账户中的对应交易进行关联。可选填银行手续费金额和目标账户。

5. Stripe 自动对账

连接了 Stripe 的银行账户，系统自动将 Stripe 收款交易与银行流水进行匹配。金额差异在 0.05 以内时自动匹配成功，差额计入汇率差异调整项。仅处理收款类交易。

6. 按商户对账

入口：联系人对账 Tab

选择指定商户和日期范围，左侧展示该商户相关发票，右侧展示银行经营性交易，方便逐笔对比和匹配。

日期范围支持快捷选项：上月、本月、去年、今年、自定义。

匹配优先级：

多种匹配方式之间有明确的优先级关系，高优先级的结果不会被低优先级覆盖：

手动匹配不受此优先级限制，用户操作始终生效。

取消匹配：已匹配的交易可以取消匹配，取消后交易回到可重新匹配的状态。取消匹配只会解除这次对账的关联，不会清空交易已经识别出的商户。商户识别是对交易对手方的长期结果，与对账状态独立；保留商户有助于之后再次发起 AI 匹配时继续命中 Merchant 识别和"同商户多笔付款组合匹配"等能力。

已对账交易自动隐藏 AI Match 展开入口：只要交易已经通过 AI Match、人工匹配或银行规则匹配任一方式完成对账，行级的 AI Match 展开入口就会自动隐藏，已展开的建议面板也会收起。这样可以避免您在已对账交易上误操作过时的 AI 建议而破坏已建立的对账关系。如果需要重新处理，请先执行「取消匹配」。

对账报告

入口：左侧菜单 → 报表 → 银行对账报告

对账报告将系统内的账面余额（总分类账中银行科目余额）与银行对账单的实际余额进行比对，帮助核实账目一致性。

操作流程：

1. 选择报告期间（支持按财年、季度等快捷选择）
2. 选择账户分类（银行账户或信用卡）
3. 点击「Generate」按钮生成报告

报告包含以下内容：

导出报告：报告支持导出为 Excel 和 PDF 两种格式。

查重与连续性检查

对账单处理完成后，系统自动对交易记录进行检查：

• 重复检查：检测相邻的同金额交易，如果合并后余额与前后笔匹配，系统自动合并重复交易
• 连续性检查：逐笔校验余额连续性，标记余额不连续的交易

当检测到交易之间存在余额间隔时，您可以添加补充交易来填补间隔。

管理员操作

银行账户管理

入口：左侧菜单 → 财务 → 银行对账单 → 左侧账户树

账户树展示组织下的所有银行账户，包括自建账户和第三方连接账户。

手动添加账户：在账户管理的「添加」下拉菜单中选择「手动添加」，填写账户信息。

连接第三方银行平台：

Plaid 和 Finverse 根据组织所在地区二选一显示，Airwallex 和 Stripe 始终可用。

账户信息面板：对账匹配 Tab 右上角有账户信息下拉面板，可查看和编辑账户名称、科目分类、币种。连接账户还可查看同步状态和下次同步时间，支持「立即同步」和「取消连接」操作。

来自第三方平台同步的对账单，编辑、删除、重试操作均不可用。

列表筛选

对账单列表筛选：支持按银行账户（左侧账户树选择）、创建时间、解析状态筛选。按创建时间降序排列。

交易列表筛选：支持按日期范围、交易类型（收入/支出）筛选。对账匹配 Tab 额外支持关键词搜索和隐藏已对账交易。

对账匹配 Tab 名称旁会显示未对账交易数量，方便快速了解待处理情况。被标记为「隐藏」的交易不会计入这个未对账数量。

导出

交易数据导出（单个对账单）：

批量数据导出：

通过批量导出弹窗，支持多账户选择，每个账户可独立选择导出类型和日期范围（按交易日期过滤）。可选择导出范围：全部交易、仅已对账、仅未对账。导出为异步执行，完成后可下载。

「仅未对账」的口径说明：导出未对账交易时，以下两类会被自动排除，和对账匹配 Tab 页面上看到的未对账数字保持一致：

• 被标记为「隐藏」的交易
• 处于"重复上传占位"状态的对账单下的所有交易（也就是同一文件被再次上传时系统保留的占位对账单）

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状态速查

AI 识别状态（解析状态）

匹配状态（对账状态）

对账报告状态

对账报告为即时查询型，不涉及状态流转。报告中的数据基于当前对账情况实时计算。

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典型场景

月末对账流程

1. 从银行下载当月对账单（PDF 或 CSV），在银行对账单页面上传
2. 等待 AI 处理完成（PDF），或完成列映射（CSV）
3. 进入对账匹配 Tab，系统自动触发 AI 匹配
4. 查看 AI 匹配结果，对未匹配的交易手动匹配
5. 到银行对账报告查看对账差异是否为零
6. 如有差异，排查未对账项目并处理

AI 匹配结果不对怎么办？

如果 AI 匹配的结果不正确：

1. 在对账匹配 Tab 找到该交易，点击「取消匹配」
2. 取消后交易变为"人工取消匹配"状态
3. 重新手动匹配到正确的付款或发票记录

如果某类交易经常被 AI 错误匹配，可以创建银行规则，预定义匹配条件和结果。银行规则的优先级高于 AI 匹配，可以覆盖 AI 的结果。

上传的流水和已有交易重复了

系统有两层去重机制：

• 文件级去重：上传时通过文件指纹检测，完全相同的文件会被标记为"文件重复"
• 内容级去重：解析后对比内容，相同内容的对账单会被标记为"内容重复"

如果发现对账单内部存在重复交易，系统在处理时会自动检测相邻的同金额交易并尝试合并。您也可以查看检查状态中标记为"重复"的交易，手动删除多余的记录。

处理失败了怎么办？

对账单解析失败或未识别时，可以点击「重试」按钮重新处理。注意：

• 重试有次数限制，用完后无法再重试
• 重试会清除该对账单下所有已解析的交易记录，不可恢复
• 来自第三方平台同步的对账单不支持重试

多币种场景

当银行账户币种与公司基础货币不同时，对账 Tab 会自动获取汇率进行换算，同时显示换算后金额和原始金额。当银行账户币种与组织币种不同时，对账匹配会自动按交易日期汇率转换金额后进行比较。

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如有其他问题，请联系客服团队。